重磅 ◇ 加拿大央行警告!：低利率不会再现！各大银行救市：有房贷已被展期到55年还款

Cobra

2024年6月13日，加拿大媒体betterdelling报道称，加拿大央行在首次降息之后明确警告，加拿大不可能短期内回到之前的低利率时代。





图自betterdeliing，2024年6月


根据最新数据，加拿大的通胀率已经降到了2.7%，这正好在央行的目标范围内。此外，劳动力市场状况也在迅速改善。正因如此，央行决定将隔夜利率下调25个基点至4.75%，这与一年前的水平相近。



但是......



全球利率包括加拿大利率回到疫情前的低水平是不太可能的。加拿大人需要适应一个新的利率环境。



央行表示，通胀跑赢工资涨幅让人们感到被欺骗和愤怒，因为他们的工资购买力明显下降。



最后，加拿大央行表示，不会对降息的时间表和幅度做出任何承诺，加拿大央行的目标是保持经济稳定，而不是保证房地产市场稳定。



与此同时，加拿大几家主要商业银行已经通过实际行动来拯救房价。其中一个最重要的举措就是“展期”。



展期的本质就是银行允许贷款人暂缓还钱。而加拿大银行用的方法是把原本25年的还款周期无限拉长。



比如有人借了100万，一个月还3500，加息之后应该还5000，但是还不起，银行为了不爆雷就允许这个人继续每月还3500，但所还的钱全是利息，甚至本金还要增加一点点。但好处是贷款人还能维持还款。



目前，加拿大几家主要中，BMO超过21.3%的贷款已经展期到35年以上，CIBC的比例是20%，RBC的比例是19%，TD的比例是16.5%。而目前最长的展期已经来到55年。



当然也有极个别案例，还款期限已经是无穷大，因为月供不但不足以覆盖利息，甚至还不断累积增加本金，也自然是无穷大了。



媒体指出，加拿大的贷款规则就像是儿戏，看起来是普遍25年，最长30年的贷款周期，但当危机发生时，银行才不管这些，直接可以展期到地老天荒。



加拿大银行监管机构不喜欢如此长的还款期限，因此，OSFI 警告贷款机构，他们应该与借款人合作，纠正不正常的展期行为。



出了对个人房贷只有这展期之外，加拿大银行还在努力救助开发商，现在开发商贷款的最长还款期限已经超过55年。这种做法其实就是饮鸩止渴。



媒体指出，加拿大长期掠夺性贷款的风险在过去只是一个理论问题。但当需要向系统注入更多信贷时，最高摊销期限不可避免延长。加拿大审慎管理的金融系统正在拖延风险爆发的时间。



如果拖过去了，央行及时降息，你好我好大家好。



如果央行降息的节奏不配合，那么早晚有个大雷要爆，只是现在时候未到。