美年轻富豪自行理财 掀风潮

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2021-12-12 01：44 经济日报 / 编译林奇贤/综合外电



美国富裕的千禧世代偏好透过数字投资平台自行操盘，不靠传统理财顾问进行投资。 （取自网络）

愈来愈多美国年轻富豪选择不假手传统的理财顾问进行投资，而是透过便宜好用的数字投资平台自行操盘，还能满足想买卖加密货币等资产的需求，毕竟主流的投顾业者往往没提供这类服务。 为攻占年轻族群，传统财富管理业者开始设法提供更多另类投资机会。

华尔街日报报导，26岁的马尔托奇（Michael Martocci）是新创公司创办人，一概拒绝来自高盛集团等金融业者理财顾问发出的高尔夫球和其他高档活动邀请，更不打算为理财建议服务付费，因为他自己管理数十万美元，九成资金投入加密货币，靠手机上的网络交易平台罗宾汉（Robinhood）买卖股票。

马尔托奇说：「自己管理50万美元、100万美元是很容易的。」 他说，他每周花不到一个小时来管理自己的投资。

研究机构Aite-Novarica分析联准会（Fed）的数据发现，净值50万美元以上、主要操盘人年纪低于45岁的美国家庭，在2019年的投资风格偏向坚持或大多自行操盘的比率为70%左右，高于2010年的57%。

这些家庭中，有近半在2019年选择的投资策略是承担高于平均的风险来换取高于平均的报酬率，比率高于2010年的35%。

摩根士丹利（大摩）、美银旗下财管部门Merrill等顶尖的财富管理事业，主要还是透过年纪稍长的富有客户来赚钱，但随着新兴数字投资平台崛起，竞争开始加剧，这些老字号的公司明白他们必须吸引年轻一辈的客户。

投顾业者宣称，他们做的不只是把客户的资金投入股市和债市，还可以帮助客户详细安排财务目标、避免做出草率决定，并为没时间的专业人士进行投资组合再平衡和税务规划。

Merrill表示，该部门已促进人力多元化并改善科技，今年45岁以下的新客户占比已从五年前的10%增长至20%。 大摩近年来耗资数十亿美元收购网络券商E*Trade、员工股票管理业者Solium，盼借此吸引较年轻的客群。

这些财管公司还向客户提供一些另类投资机会，例如私募股权基金。 但其中不少公司限制、或禁止投资加密资产，且提供未上市公司股票的投资渠道不多。