【5方法檢視理財狀況】

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5方法檢視理財狀況

 

問：天氣漸漸暖和，我想全盤檢視一下理財狀況。該怎麼做呢？

答：一年之計在於春，此時確實是全盤檢視財務狀況的好時機，而且正值報稅期，手頭有完備的報稅資料和各種理財年度報表，可趁機從全局考量。美新周刊專家提出五個方法。

首先，檢討預算。年初也許已設定存款目標，一季過去了，如果發現有意外的支出，應想想看是否要更節省一點、讓失控的收支重新歸位。或者手頭的錢超過預期，那麼就該決定要怎麼樣使用，理財專家認為可把一部份錢拿來犒賞自己，例如度個假，再把剩餘的錢存起來或還債，不管做什麼，都要保留一些錢，規律性的存為應急金以及退休老本。

其次，把不需要的理財文件銷毀。國稅局網站告訴人們哪些文件資料需要保留幾年，絕大多數報稅文件需保留三年，但假如沒有報稅、或者曾涉詐欺報稅，應無限期保有文件；針對銀行帳戶及信用卡明細，大家可保留電子檔，但是出生證明、結婚證書、離婚判決、大額採購的收據等重要文件，則要保有原始紙本。銷毀文件可避免敏感的身份資訊被盜用。

第三，採用自動存款與帳單付款。專家建議多使用線上付款，以免因逾期繳款被罰，而且應設定銀行帳戶低餘額警告，以免超支；如果工作有固定收入，不妨設定自動定期定額提存到退休帳戶、或者一般銀行帳戶。自動存款、繳款可省掉很多麻煩，但別因此不聞不問，還是要經常查看明細表，如有失誤可及早發現。

第四，查看信用報告。最近發生一些資料外洩事件，讓消費者警覺到要盯緊任何身分盜竊的可疑跡象，有些發卡機構讓持卡人自由查看信用分數，還有許多零售業者為資料外洩的受害者免費提供信用監控，即便如此，每個人還是要對自己的信用報告很警覺。

專家建議設定時間表，提醒自己每三個月查看三大信用報告機構所提供的信用報告，一旦發現錯誤，愈早發現、愈能及早更正，也就可以在找工作、申請貸款等關鍵時間擁有正確的信用報告。

最後，找理財顧問談談。如果已有顧問，務必找來談談理財目標的調整，假如還沒有顧問，專家建議先四處打聽、並且找二、三位面談，面談時務必要問清楚付費方式。如果是依投資或保險佣金付費，可能產生利益衝突，因此多數人偏好單純收服務費的顧問。