中国人的理财逻辑有问题？

卜丁

刘罡

中国有句老话：吃不穷穿不穷，算计不到就受穷。我凭几十年当中国人的资格保证，这里的“算计”绝对是如何在自己的吃和穿上精打细算，而不是去算计别人荷包里的银子。中国还有句老话说得更直白，会挣的不如会攒的。可见，在中国人的传统智慧里，眼睛向内、从自己身上挖潜力是实现财富增值的最佳途径。

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美国人的理财思路虽然不能说与中国人的正好相反，但中国改革开放初期风行一时的“能挣会花”理念据说就是从美国舶来的。这种思路更着眼于开源而不是节流，《华尔街日报》专栏作家Evan Newmark先生发现，即使发生了几十年不遇的严重经济危机，美国富人依然难改奢侈旧习。看来，至少美国的富人没有堤外损失堤内补的习惯，美国的政治家们或许也没这习惯。

美中两国近来围绕人民币汇率问题的争执，某种程度上也是两国传统理财思路的一种碰撞。中国国家主席胡锦涛周一会晤美国总统奥巴马时说，人民币升值解决不了贸易失衡问题。中国政治家从本国传统理财思路出发认为，美国常年出现巨额贸易逆差，根本原因是美国人花钱大手大脚，不能量入为出。而美国国会议员们则认定，中国为促进出口人为压低人民币汇率，这导致了美国制造业岗位的流失。美国政客的思路是，只要你们这些亚洲人都像美国人一样敞开花钱，就能带动美国的出口、促进美国就业，这样美国不必压缩自己的开销便能解决贸易失衡和就业问题。

我毕竟是中国人，所以看待中美汇率之争时自然先要从中国自己身上找问题。中国人的传统理财思路会不会存在逻辑问题？因为据说不少中国人的逻辑缺失有点大发。就拿“吃不穷穿不穷，算计不到就受穷”这句话来说，其直观的解释是：过日子不怕吃得好、穿得阔，只要能够细安排、巧打算，就不会差钱。从理论上看，这显然不合逻辑，因为它把“会算计”这一不差钱的必要条件误当成了充要条件，完全没考虑不差钱的最大前提是必须先有钱。如果口袋里口子儿没有，你就是再会过日子，省下来的也只能是西北风。

但不符合理论上的逻辑却并不等于不符合生活中的逻辑。瑞典人德格曼生前靠捡破烂为生，可以说是社会上最没钱的一类人，但他过世时却留下了140多万美元遗产，即使是在高福利的富裕国家瑞典，这也算是一笔不小的财富。据说，他之所以能攒下这么大一笔钱，节俭加精明投资是主要原因。德格曼的人生经历雄辩地说明，只要你“会算计”，即使是捡易拉罐换来的那点微薄收入，也可以变出可观的财富。我忽然发现，如果不非钻牛角尖的话，德格曼的人生不恰恰证明“会算计”是不差钱的充要条件吗？

或许，中国人的逻辑有点像中国山水画，追求的是神似。