热钱回流 - 外管局查实190起涉嫌违规案件 银行外汇业务三大漏洞被曝光

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国家外汇管理局（以下简称“外管局”）昨日通报了银行最新外汇检查情况，严厉指出银行外汇业务中存在的三大漏洞。同时，外管局可能将于近期展开更大规模的检查。

　　外管局通报的银行外汇业务违规情况主要表现为：银行办理代客业务时，没尽到真实性审核义务，存在违反外汇账户、国际收支申报、资本金和个人结售汇管理规定的情况；在办理自身外汇业务时，违反外债、结售汇综合头寸和资产本外币转换等规定。另外，部分银行综合头寸持续低位运行、外汇贷款超常规增长、套利型贸易融资产品增加的情况也受到了关注。

银行存在上述违规问题，一是由于个别银行依法合规经营意识不强，部分银行受利益驱动，甚至有意放松真实性审核要求；二是银行内控机制不够健全，相关管理制度执行力有待进一步提高；三是金融危机以来，一些银行受市场逐利因素影响，存在重业务拓展、轻合规经营的倾向。

　　通报中虽没有提及任何一家银行的名字，但外管局表示，将进一步扩大对各家银行的检查覆盖面，提高检查频率。其实在7月初，外管局曾在《科学全面看“热钱”》中提到，个别银行在办理日常业务中对单证审核不严，有的银行逐利，主动“配合”客户进行业务“创新”，为企业规避外汇管理导入资金提供便利。

　　据公开资料显示，农历新年刚过，外管局便展开了新一轮的外汇资金情况专项检查，意在有效遏制“热钱”流入，专项行动共非现场排查跨境交易347万笔，累计排查金额4400多亿美元。截至目前，已查实190起涉嫌违规案件，涉案金额73.5亿美元，其中已办结6起，涉案金额2700多万美元。

　　“外管局选择此时通报银行外汇业务检查情况，主要是由于5月和6月流出的‘热钱’近日又呈现回流态势，而7月的资本市场开始出现活跃的苗头，海外‘热钱’一直觊觎楼市、股市，并开始悄然加码A股市场。”分析人士指出。

　　上述人士同时表示，央行二季度经济形势经济分析会议提到，下半年要实行适度宽松的货币政策，给“无孔不入”的热钱带来了可乘之机，而且“热钱”的快进快出也扩大了安全隐患。外管局同时表示，将采取“轮检与抽检结合”的方式，规避“热钱”流入带来的风险。