多少存款才能安心退休？ 这项调查说需要300万美元

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2023-02-21 12：22 经济日报/ 编译
叶亭均/综合外电



在美国加州一处岸边看海的退休族。 路透

想要安心退休，究竟需要多少钱？ 针对这个向来被视为最棘手的财务问题之一，彭博信息MLIV Pulse访调全球553名投资人士的答案是，介于300万美元至500万美元。

调查显示，大约三分之一的投资者认为令人安心的退休存款需要300万美元，还有大约三分之一认为是500万美元。

多数受访者乐观地认为，到2023年底，他们距离退休目标会更近一步，退休金存款的金额会比2022年底更高一些。 在去年，通胀和利率上扬冲击股市，债券价格联袂下跌，先锋集团（Vanguard Group）追踪的美国401（k）退休账户平均跌了20%。

今年，专业和散户投资人预期股票和债券会恢复传统的相反走势，固定收益类资产将会缓冲较高风险资产的可能亏损。

受访者对于他们最终是否能够存下足够资金在退休后维持他们的生活方式其实感到不确定。 不到一半的投资人认为能百分之百达成目标。

晨星个人财务和退休计划主管班兹（Christine Benz）表示：「难怪许多即将退休的人开始怀疑他们的储蓄是否足够」。 「虽然通胀显然开始降温，但却使得个人退休所需的资金金额提高。」

不确定性可能也反映了经济展望、企业获利萎缩，而且今年稍晚经济可能陷入衰退。

美国401（k）退休账户的预期成长是会来自于投资，还是定期缴纳并不明确。 许多退休账户投资追踪标普500指数的指数基金，尤其对于年纪较大的储户来说，投资于主动管理型股票基金，其中的很大权重是基准股指中表现最佳的股票。

在多头市场期间，苹果、微软、亚马逊、Google母公司Alphabet和脸书母公司Meta Platforms等超大盘科技股主导指数，导致许多储户的投资组合相当集中。 这些股票在2022年表现糟糕之后，2023年新年以来涨势良好。 但是，参加最新一期MLIV Pulse调查的过半数投资人预期，新的市场领头羊将会取代大型科技股，成为未来三年美股市场表现的驱动力。


Dynasty Financial Partners首席投资策略师Bob Shea表示：「五档股票在标普500指数的权重超过20%的时候，这些个股往往会在接下来三至五年跑输指数。」

Bob Shea预期，2023年将是非美国资产，尤其是亚洲资产开始表现优于整体的年份。 MLIV调查受访者中，选择亚洲作为美国以外最有可能在今年取得最佳美元计价报酬地区的受访者比率最高。