屌丝VS富豪理财大不同：理财思维决定财富命运

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来源: 理财周刊 于 2014-11-07 13:58:39　

思路决定出路，理财思维决定财富命运！当你满脑子只有屌丝财富思维时，就注定你这辈子只能在屌丝圈打转；而当你还处于屌丝的财富状态时，却已主动拥抱了富豪财富思维，那迟早你一定会成功实现屌丝逆袭，成长为受人尊敬的富豪！

 
前两年上海滩有一出火爆一时的财经音乐话剧—《女人一定要有钱吗？》，故事讲的是3个年轻女孩一起从大学毕业后，世界以前所未有的姿态在她们面前展开，但 由于3个女孩截然不同的人生态度和财富认知，导致毕业10年后，三人分别蜕化成了“励志姐”、“傍款妹”和“屌丝女”……

抛开存在道德瑕疵的傍款妹不说，为什么都从类似的家境、相仿的年龄和同样的学历开始起跑，若干年后，一个能在事业上步步高升，理财上收获颇丰，逐渐成长为令人羡慕的“励志姐”，另一个却在事业上碌碌无为，理财上毫无建树，逐渐沦落为泯没于众人的“屌丝女”？

理财思维决定财富命运

再仔细想想，我们能发现更多难以理解的财富困惑—

为什么同样都有大学学历，有的人求职四处碰壁，有的人却能迅速找到高薪工作？

为什么同样每天辛勤工作，有的人永远都是月光族，有的人却越花钱越多？

为什么从老板那里领到的工资一样多，有的人的财富只会缓慢爬升，有的人却实现了指数级的财富爆炸式增长？

为什么同样问银行借钱，有的人债越多越穷，有的人却债越多越富有？

为什么这个世界上几乎人人都想成为富豪，但大部分人却注定一生只能是一枚不起眼的屌丝？

当我们第一天离开校园进入职场时，其实我们的起点都很低，薪水都不高，但过了十几年，同学一聚会，却发现原来一个班级的同学，有的飞黄腾达变身富豪，而且 财富增长速度越来越快；有的却还是原地踏步的屌丝。显然，之所以会造成这样的差异，我们不能愤青式地把答案简单归结为诸如“家庭背景”、“时代机遇”、 “文化水平”乃至更加虚无缥缈的“个人命运”等因素。事实上无论古今中外，缺少文化，缺乏背景，白手起家但最终成为富豪的故事不胜枚举。

透过现象看本质，正所谓思路决定出路，正确的思路会培养起良好的习惯，良好的习惯只要持之以恒，又会导致财务上的充裕，最终能过上自己喜欢的生活。由此可 见，理财思维决定财富命运！正是由于你满脑子只有屌丝式的财富思维，导致你在漫漫人生路上，最终只能在屌丝的圈子里打转；而当你还处于屌丝的财富状态时， 却已主动拥抱了富豪的财富思维，那迟早你一定会成功实现屌丝逆袭，成长为受人尊敬的富豪！

向“富爸爸”学习

那我们如何才能从屌丝财富思维的泥沼中勇敢爬出来，去拥抱富豪的财富思维呢？

这就要说到当年那本风靡全球，引发一场财富思维革命的《富爸爸、穷爸爸》。在这本书中，作者罗伯特?清崎讲述了一个非常简单却发人深省的故事，生动地体现了屌丝理财思维和富豪理财思维的大不同—

清崎本人的爸爸(穷爸爸)，原本是个受过高等教育的知识阶层精英人士，在美国的教育系统工作，曾励志想在美国教育系统出人头地，甚至一度打算竞选州长，跻 身美国政坛上流社会，可惜最终落选，后来还因为过于激进的教育改革理念，不得不辞职。中年失意的穷爸爸为了谋生，决定和朋友合资开冷饮店，结果又创业失 败，从精英阶层跌落到屌丝阶层，受到这一连串人生打击后，年纪轻轻就因为肺癌而含恨离世……

但清崎有个好朋友的爸爸(富爸爸)，尽管高中也没毕业，但因为家里是开杂货铺的，富爸爸年纪轻轻就接手了父业，一方面学习打理生意、管理企业的技巧，一方 面结识富豪圈的朋友，并不断向他们学习投资理财的知识。由于看好夏威夷房地产市场的前景，富爸爸并没有把开店赚到的钱胡乱花掉，而是不断把钱拿去收购夏威 夷的土地，兴建房地产，逐渐变得越来越有钱。等他把自己积攒的家业留给自己儿子时，他已经依靠聪明理财，从一个名不见经传的小老板成长为当地知名的大富豪 了！

清崎讲这两个故事是想说明：屌丝与富豪的命运差异并不在于智商或者学历，而在于财商，即正确的理财思维！

比如说，穷爸爸的屌丝理财思维认为靠工作赚钱，所以他脑子里整天想的就是靠在职场打拼，谋求更高的职位，获得更高的薪水来改善生活，始终是人为钱打工；富 爸爸的富豪理财思维则相反，他在依靠工作赚钱的基础上，把更多的时间和精力花在如何靠投资赚钱上，并想方设法把赚到的钱再去利滚利赚更多的钱，让钱自动来 为自己打工。

再比如说，穷爸爸的屌丝理财思维认为，赚到的钱就是用来花的，钱花完了再依靠劳动去赚钱；而富爸爸的富豪理财思维则认为每个月赚多少钱不是最关键的，每个 月能留下多少钱以及能留住多久才是关键。假如穷爸爸月薪1万元，但一个月里又花了1万元，这钱就像流水一样，一江春水向东流，东流到海不复回，吃完喝完到 最后啥都没留下，导致人到中年，突然遭遇失业危机时，毫无招架之力。富爸爸一个月赚8000元，但只花了4000元，剩下4000元就引流到“水库”里， 把钱蓄起来，不断去买入能增值的资产，这样他的财富蓄水池里的“水”就会自动越积越多，到最后他根本不用工作，渴了，直接拧开水龙头，水库里的水就能自动 流出来了！

其实穷爸爸和富爸爸理财思维上的差异还有很多，在这期封面文章中，我们通过李斯(屌丝)和陈豪(富豪)这两个人物不同的人生选择，揭示出屌丝和富豪理财思 维的十大不同点。比如屌丝花钱随心所欲，富豪消费井井有条；屌丝喜欢买彩票，富豪乐意买保险；屌丝为消费负债，富豪为资产负债……你可以对照一下自己，看 看自己现在有几条财富思维还停留在屌丝状态，几条财富思维已晋身为富豪状态。如果你大部分或全部理财思维都还停留在屌丝状态，那就必须要迅速改变自己的理 财思维，否则你这一辈子都只能是屌丝的命！但如果你大部分或全部理财思维都已晋身为富豪状态，那么恭喜你，不管你现在手上有多少财富，只要你坚持在正确的 理财道路上飞驰，你终将成为真正的富豪！

屌丝视金钱为魔鬼富豪视贫穷为魔鬼

这期的理财周刊的封面故事在比较屌丝与富豪的不同理财观念，大家可以秉着取其精华，去其糟粕的批判态度来看这样的文章，而作为一个理财顾问，我觉得绝大部分内容还是非常不错的。因此摘录部分给大家作为参考。

文中：李斯是个“屌丝”，而陈豪则是个富豪。

李斯这么想

俗话说得好，“有钱能使鬼推磨”，所以在李斯看来，金钱真的是万恶之源。社会上的各种丑恶现象都是金钱惹的祸，假如没有金钱，这个世界上就不会有那么多纷 争和矛盾。因此李斯向来看不惯有钱人，觉得有钱人的钱大多“来路不正”，“不干不净”，对此嗤之以鼻，更是经常对人说，“别和我谈钱，谈钱伤感情”，“钱 算什么，我对钱不感兴趣”……

然而在生活中，收入拮据的李斯又时常从心底眼红那些有钱人，毕竟囊中羞涩的他无论是恋爱结婚还是生养孩子，都显得那么力不从心。尽管对待金钱充满了这种纠 结矛盾的心态，但李斯从来只会吐槽金钱，却不愿多花点心思去研究金钱的运动规律，去仔细想想富豪为何会成为富豪，以至于终日徘徊在loser的阴影里难以 自拔……

陈豪却这么做

陈豪起初并不比李斯富裕多少，但陈豪却并不认为金钱是万恶之源，他认为贫穷才是万恶之本。正是由于许多贫穷的人渴望财富，却又不知道如何正确获得财富，因此才酿成了那么多的社会矛盾和冲突。

对陈豪来说，尽管钱乃身外之物，但他从来没有因此看轻金钱，反而认为钱是身外之物中最重要的东西，有没有钱能在很大程度上决定他的生活状态和人生价值。， 他骨子里深信自己生下来就不是屌丝的命，而是要做富豪的命，因此他内心深处充满了对金钱的渴望，有强烈的赚钱意识。在工作中，他会努力把工作做到最好，尽 可能得到老板的赏识，从而快速升职加薪。工作之余，他会想方设法通过兼职等其他办法赚更多的钱。陈豪的金钱观是：今天我为金钱打工，明天我要让金钱为我打 工！

理财思维决定财富命运

一个人的金钱观往往决定了他的理财观，正确的金钱观是改变财富命运的第一步。客观地说，金钱是中性的，本身没有善恶划分。而且金钱作为一种中性的交易媒 介，为人类社会的进步做出了不可替代的伟大贡献。要是没有金钱，人类今天还停留在物物交换的原始社会。因为有了可以对价值和财富进行标准化度量的金钱，才 能产生系统化的社会分工和规模化的贸易活动，人类的文明才能不断扩张，以至于进入今天这种生产力高度发达、交易高度便利的市场经济时代。

从经济学角度说，金钱本质上是一种购买力的凭证。那一张张花花绿绿的纸片，本身没有任何意义，但通过它可以买到绝大部分你想要的东西。假若没有它，你拿什么喂饱肚子？拿什么养活孩子？拿什么赡养高堂？所以金钱真是个好东西。

很多时候，我们明明心里很在乎钱，却喜欢在外人面前摆出一副视金钱如粪土的样子。总觉得钱这玩意儿本质上不是好东西，钱这档子事不能放到台面上说。谈钱伤 感情，得私下里偷偷说……但其实，越是不好意思谈钱的人，越是偷偷摸摸谈钱的人，心里越看重钱，越放不下钱，对钱的挣扎越厉害。看到别人比自己有钱就嫉 妒，看到比自己穷的人就鄙视，更引发了一种仇富心理，认为富豪的钱都有财富原罪，这种屌丝心态蒙蔽了我们的双眼，使我们往往无法也不愿去深究富豪之所以成 为富豪的真正原因，也就不会学着像富豪那样正确地对待金钱和获得金钱。

所以想要摆脱屌丝的理财思维，首先就要端正我们的金钱观，不要羞于谈钱，更不要假装无视金钱或回避金钱带来的问题和困扰，你不把钱当一回事，钱也不会把你当一回事！如果钱不是问题，那问题一定是没钱！你要是怕谈钱伤感情，那谈感情就一定伤钱！

屌丝投资只看收益富豪投资先问风险

李斯开始意识到除了工作收入外，适当进行投资理财也可以让自己的财务状况变得更好。然而缺乏风险意识的李斯在投资时，为求快速致富，往往一味看重收益率。 一开始跟人家学炒股，根据“股神”传授的投资技巧，好像涨停板分分钟就能抓到。谁知炒了一年，不但没有实现自己期望的“收益翻番”的目标，反而亏损了 30%，令李斯十分气馁。后来又听朋友介绍说P2P 的收益非常高，而且也不像炒股那么复杂，李斯在没有对P2P 平台各方面风险进行充分了解的情况，就贸然投资了一个承诺年化回报率高达25%的P2P 平台，谁知才过了2 个月，这家平台就倒闭了，李斯的投资也打了水漂。

陈豪也和李斯一样，想通过投资理财致富。但他在进入理财市场前，就学到了一个最重要的理财定理，那就是潜在收益越高，你要承担的投资风险也越大。因此在了 解各种投资理财产品的过程中，陈豪除了关心收益外，更关心这项投资要面临的风险有哪些，哪些是对方可以明确告诉自己的，还有哪些隐藏着的风险是需要自己从 第三方渠道了解的。久而久之，陈豪便掌握了一套最适合自己的投资策略，将自己的财产分成了好几份，通过资产配置有效降低了投资风险。对陈豪来说，投资最关 键的是安全可靠，如果投资本身要冒的风险高到自己无法承受的话，就算对方承诺的收益再高，又有什么意义呢？

理财思维决定财富命运

只问收益高低，不看风险大小，是屌丝理财最容易犯的错误。其实任何一种投资产品，都有安全性、收益性和流动性这三大关键指标。只有充分了解一个理财产品的这三大特性到底如何，才能确定这个产品究竟适不适合自己，究竟应该在自己的资产配置中占据什么样的位置。

一般来说，安全性和收益性总是相反的。它们就像一块磁石的两端，顾此一定失彼，鱼与熊掌一定不可兼得。越是安全的投资，收益就越低；想要获得高收益，就一定要承担高风险。但反过来说，承担高风险不一定能获得高收益。

从我国目前的市场情况看，3%的一年期定期存款利率基本可以被视为市场无风险收益水平，以此为基础，预期收益越高，投资风险也就越大。收益3%~5%的是具有高流动性的货币市场基金，也就是余额宝的正常收益水平，基本没有什么风险。

再高一点，5%~6%，差不多是长期国债、债券型基金、银行理财产品、万能险等大致的年化收益率区间，这类产品风险也很低，但流动性不如货币基金。

再高一点，6%~7%，差不多是分级基金A 类份额的约定年化回报率。这个收益一般也是比较安全的。

再高一点，7%~9%，差不多是比较靠谱的信托和P2P 的收益水平。当收益达到这个水平时，你心里就该有杆秤了：你已进入了中等风险的投资领域，要做好可能亏损的准备了。

再高一点，收益达10% ~12%的固定收益产品，包括信托、P2P、私募基金、艺术品投资基金等，显然都是要承担一定风险的。

再高一点，15%、20%或约定收益率更高的(类)固定收益产品，除了产品本身的风险外，你还要考虑到这家公司可能本身就是骗子公司。

想要获得更高的收益，那就不属于(类)固定收益产品的范围了，而属于权益类投资产品，既有可能让你一夜暴富，也有可能让你一夜亏光。比如股票、期货、期权、外汇甚至PE、VC 之类的，如果不掌握专业的投资技巧，普通投资者参与这类投资的风险非常高！

屌丝喜欢花钱娱乐富豪热衷付费学习

每个月发工资的那天，都是李斯最高兴的日子，因为他又能获得一笔可以随意支配的资金了。然而李斯却把大部分的收入都花在了各种娱乐享受支出上，看电影、K 歌、泡吧、桑拿、汗蒸……在李斯看来，自己辛苦赚到的钱就该用来犒劳自己的付出，否则自己的辛苦不都白费了吗？

对陈豪来说，花适当的钱用来享受娱乐，犒劳自己，放松身心自然是理所当然的事。但陈豪会严格控制娱乐享受性支出占收入的比重，一般不超过月收入的20%， 还有30%用于家庭日常支出，40%用于投资，最后还有10%陈豪选择用来给自己学习充电。不管是上专业的培训考证课程，还是网上的自学教程，又或者是买 一些专业的书籍或刊物，总之，陈豪强迫自己必须拿出一部分收入来投资自己。

因为陈豪相信，对年轻人来说，最值得投资的不是其他任何投资产品，而是他本人。只有让自身的人力资源不断升值，才是最安全可靠的投资。因此每个月都花一些钱，花一些时间用来学习，就显得格外重要。

理财思维决定财富命运

福特公司首席技术官路易斯·罗斯曾说过：“在你的职业生涯中，知识就像牛奶一样是有保鲜期的。如果你不能不断地更新知识，那你的职业生涯便会快速衰落。”富豪们正是深谙此道，不断学习、投资自己，他们确信不断充实的职业生存能力和改进的理财方式是通向财富的必经之路。

这就是生活的真相。屌丝们总是日复一日地在职场上重复地工作，从来没有危机感；屌丝们学习的目的只是为了保住饭碗，因此他们被动、消极、盲目、不懂思考、 人云亦云，埋怨社会环境造成其贫穷，满足现状而不思进取。而富豪们则无时不感到潜在的危机，他们知道要想保持成功的状态，就要不断努力，不断进步，所以特 别在乎“自我增值”，他们学习的目的是为了致富，因此他们主动、积极、热情，乐于探究事物的本质，不断提升自我价值。因为他们知道，只有自我能力的投资是 可以无限升值而且无风险的。

其实人生轨迹和投资轨迹很像，都有内在的复利因素驱动。复利的特点是你最初的本金可能并不多，但随着时间的流逝，只要你坚持投资，你获得的收益就能不断充实你的本金，使你的本金呈现几何级增长。

三万六千行，行行出状元。不管你做什么工作，都可以混日子，也都可以不断充实提高自己。别人下班回家后看肥皂剧，你就可以用来看书充电，培训进修。别人周 末逛街看电影，你就可以依靠自己的特长做兼职赚外快。只要你的职业方向选择正确，那么你自身的学历、能力、智慧、经验、人脉这些围绕在你身上的东西就会不 断产生复利增值效应，这是任何人偷不走抢不掉的。总有一天，持续累积的量变会跳跃成质变！

假如你在一走出校门踏入社会，在你口袋里的钱和脑子里的“钱”都还不多的时候，就迅速启动双核复利引擎：一个核是理财投资的复利，一个核是对你自身进行投资的复利。两个核一起转起来，就像一架飞机的两个螺旋桨，结果飞机必然会越飞越高！

在飞机起飞的前期，你自身价值的那个复利引擎作用大，因为前期投资本金少，主要还是靠职场或创业收入。但越到后期，投资复利引擎的威力就会越大。结果这些 已经拥抱富豪思维并坚决执行的人的财富曲线，就会形成一条非常陡峭的几乎直线向上的曲线，可那些依然躺在屌丝思维中得过且过、不思进取的人的财富曲线则只 会微微上浮。

因此，对于想要改变财富命运的屌丝们来说，只有同时启动你的财富双核复利引擎，才有可能真正实现对富豪的逆袭！

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“知识就像牛奶一样是有保鲜期的。如果你不能不断地更新知识，那你的职业生涯便会快速衰落。”
投资股票可能也是如此

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